La procura speciale per operazioni bancarie è un atto con cui una persona (il mandante) conferisce a un’altra (il mandatario) poteri limitati e specifici per compiere determinate operazioni presso istituti di credito, come gestire conti correnti, incassare o emettere assegni, firmare documenti relativi a finanziamenti o chiudere rapporti bancari. Serve a delegare per necessità temporanee o per esigenze pratiche — assenza, impedimento, gestione aziendale o convenienza operativa — assicurando che le azioni del delegato vincolino il mandante nei limiti fissati dalla procura; per essere efficacie richiede generalmente forma scritta e talvolta autenticazione notarile o riconoscimento da parte della banca, e può essere revocata o scadere alla scadenza indicata.
Come scrivere una Procura speciale per operazioni bancarie
Una procura speciale per operazioni bancarie deve contenere, con chiarezza e precisione, tutti gli elementi identificativi delle parti, la descrizione puntuale dei poteri conferiti, le modalità di esercizio, la durata e le condizioni di revoca, nonché le formalità richieste dalla banca e dalla normativa. In primo luogo è indispensabile l’indicazione completa del soggetto che conferisce la procura (nome, cognome, luogo e data di nascita, residenza o domicilio, codice fiscale e, se rilevante, documenti di identità come numero e data di rilascio del passaporto o della carta d’identità) e dell’incaricato/procuratore con gli stessi dati identificativi e con l’eventuale indicazione della qualifica professionale. Se il soggetto è una persona giuridica, la procura deve riportare la ragione sociale, la forma giuridica, la sede legale, il numero di iscrizione al registro delle imprese o altro registro pubblico, la partita IVA, e la specifica del rappresentante legale che autorizza l’atto (con riferimento alla delibera societaria o atto costitutivo che legittima la firma). La procura deve indicare con precisione l’ambito soggetto alla delega: non è sufficiente una formulazione generica; bisogna descrivere le operazioni bancarie abilitate (ad esempio apertura o chiusura di conti correnti identificandoli per IBAN o numero di conto se già esistenti, disposizione e ricezione di bonifici, emissione, sottoscrizione e incasso di assegni, riscossione di titoli e valori, negoziazione ed estinzione di rapporti creditizi, accesso e gestione di investimenti e prodotti finanziari, sottoscrizione o revoca di ordini di investimento, operazioni su cassette di sicurezza), specificando se il potere comprende anche la facoltà di compiere atti accessori e consequenziali necessari all’esecuzione delle singole operazioni. È importante precisare i limiti quantitativi e temporali della procura, se esistono soglie massime per prelievi o impegni, se la procura è valida per singole operazioni o per una serie di operazioni ripetute, la data di inizio efficacia e la data o la condizione di scadenza, nonché la previsione esplicita della possibilità o non possibilità di subdelega. Vanno previsti chiaramente i poteri relativi ai rapporti documentali e alle comunicazioni con la banca, ossia la facoltà di richiedere ed ottenere estratti conto, certificazioni, duplicati di documenti, di ricevere la corrispondenza inerente ai rapporti bancari e di firmare per ricevuta; se la procura deve permettere l’accesso a servizi di banking on-line o mobile è necessario dichiararlo esplicitamente, tenendo conto che molte banche richiedono procedure e moduli specifici per le autorizzazioni telematiche. Devono inoltre essere allegate o richiamate le modalità di identificazione della firma del delegato: spesso la banca richiede un campione di firma autenticato o la sottoscrizione della carta disposizione firma direttamente presso la filiale; la procura stessa deve essere sottoscritta dal disponente con firma autenticata da notaio o da altro pubblico ufficiale abilitato, salvo diverso requisito della banca o della legge nazionale, e può richiedere la presenza di testimoni. La procura dovrebbe contenere dichiarazioni sulla capacità di agire del delegante e, se del caso, il riferimento all’atto di nomina o alla delibera aziendale che autorizza la concessione della procura per soggetti giuridici; se il documento è destinato ad una banca estera occorre prevedere legalizzazione o apostille e, se necessario, traduzione giurata. È opportuno inserire clausole relative alla responsabilità del procuratore e dell’istituto che si avvale dell’operato del procuratore, nonché un’indicazione sulle modalità di notifica della revoca (ad esempio la revoca deve essere comunicata per iscritto e avvisa la banca solo dal momento della ricezione), in modo da evitare controversie sull’efficacia temporale dell’atto. Dal punto di vista della conformità normativa la procura può contenere una dichiarazione di adesione alle disposizioni antiriciclaggio e alla normativa sul trattamento dei dati personali (consenso al trattamento dei dati necessario per l’esecuzione delle operazioni bancarie), nonché l’autorizzazione alla banca a compiere gli adempimenti di identificazione e verifica previsti dalla legge Antiriciclaggio. Per evitare ambiguità è utile che la procura specifichi se il procuratore è autorizzato a sottoscrivere contratti e condizioni bancarie vincolanti per il delegante, a firmare moduli di adesione a prodotti finanziari, ad accettare oneri e commissioni, a negoziare condizioni e a incassare somme a titolo definitivo. Infine, occorre prevedere l’indicazione dei documenti allegati (copia dei documenti d’identità, del codice fiscale, eventuale delibera societaria), precisare il luogo e la data di redazione e la sottoscrizione autografa del delegante autenticata ove richiesto, e verificare preventivamente le eventuali prescrizioni specifiche della banca destinataria (molte istituzioni hanno moduli standardizzati o richiedono particolari formalità) oltre a consultare un notaio o un avvocato per assicurare che la procura sia conforme alla normativa locale e sia effettivamente idonea allo scopo desiderato.
Esempio Procura speciale per operazioni bancarie
PROCURA SPECIALE PER OPERAZIONI BANCARIE
Il/La sottoscritto/a ________________ nato/a a ________________ il ________________ residente in ________________ via ________________ n. ________________ codice fiscale ________________ documento di identità (tipo) ________________ n. ________________ rilasciato da ________________ il ________________,
con la presente conferisce procura speciale a:
Il/La Sig./Sig.ra ________________ nato/a a ________________ il ________________ residente in ________________ via ________________ n. ________________ codice fiscale ________________ documento di identità (tipo) ________________ n. ________________ rilasciato da ________________ il ________________,
affinché in nome e per conto del/della mandante compia, con facoltà di compiere tutti gli atti necessari od opportuni, le seguenti operazioni presso qualsiasi istituto di credito, banca, ufficio postale o servizio di pagamento, in Italia e all’estero:
1. Aprire, gestire e chiudere conti correnti, conti di deposito, conti di pagamento e rapporti bancari di qualsiasi natura presso la/il ________________;
2. Effettuare versamenti, prelievi, bonifici, disposizioni di pagamento, domiciliazioni di utenze, RID/SDD, incassi e ogni altra disposizione bancaria, anche mediante strumenti elettronici e remote banking, sui seguenti conti: intestati a ________________ IBAN ________________ e su eventuali altri rapporti bancari;
3. Emissione, sottoscrizione, girata e incasso di assegni bancari e circolari, emissione e gestione di ordini di pagamento, pagherò, cambiali e titoli similari; opposizioni e revoche;
4. Richiedere, attivare, utilizzare, sospendere e revocare servizi di remote banking, home banking, mobile banking e relative credenziali (username, password, token, OTP) e sottoscrivere contratti di servizio e dispositivi di sicurezza;
5. Richiedere, ritirare e sottoscrivere estratti conto, rendiconti, certificazioni di giacenza, certificati e documentazione bancaria; ottenere copie di contratti, documenti e comunicazioni;
6. Richiedere e sottoscrivere carte di pagamento, carte di debito e credito, fidi, affidamenti, aperture di credito, linee di finanziamento, mutui, prestiti e anticipazioni; negoziare, concordare, firmare e sottoscrivere condizioni, piani di rimborso, richieste di estinzione, rinegoziazioni e transazioni;
7. Richiedere e ritirare fondi, titoli e valori mobiliari, sottoscrivere ordini di acquisto e vendita di strumenti finanziari e titoli, delegare la custodia o il trasferimento degli stessi;
8. Accedere a cassette di sicurezza o depositi a valigetta, ritirare o depositare valori e documenti e sottoscrivere le relative ricevute;
9. Rappresentare il/la mandante davanti a qualsiasi filiale, ufficio, dipartimento o organismo bancario e postale, nonché davanti a soggetti terzi ove necessario per le attività indicate;
10. Compilare, integrare e sottoscrivere tutta la documentazione necessaria per l’esecuzione delle operazioni suddette, incluse dichiarazioni, moduli, richieste di informazioni e quietanze liberatorie, con facoltà di firmare ricevute e rilasciare quietanze liberatorie;
11. Richiedere, ricevere, negoziare e quietanzare somme di denaro e titoli, rilasciare ricevute e liberatorie;
12. Eseguire ogni altro atto necessario o opportuno per l’esecuzione della presente procura, compresa la facoltà di nominare sostituti/parziali e/o delegare specifiche operazioni, ferma restando la responsabilità del/dei delegante/i.
Limitazioni (se presenti): ________________
La presente procura ha validità a partire dal ________________ fino al ________________, salvo revoca anticipata da parte del/della mandante comunicata per iscritto alla/alle istituzione/i interessata/e. La presente procura è conferita con facoltà di sostituzione salvo diversa indicazione: sì ________________ no ________________.
Il/La procuratore/procuratrice dichiara di accettare la nomina e di assumere le funzioni ad essa connesse accettando i termini della presente procura.
Luogo e data: ________________ il ________________
Firma del/della delegante: ________________
Firma del/della delegato/a (per accettazione): ________________
Dati identificativi del/della delegato/a per comunicazioni:
Telefono ________________ Email ________________
Eventuali testimoni:
1) Nome e cognome ________________ documento di identità ________________ firma ________________
2) Nome e cognome ________________ documento di identità ________________ firma ________________
Eventuali precisazioni notarili o dichiarazioni di riconoscimento della firma:
Notaio/ufficiale pubblico (se richiesto): ________________ Atto n. ________________ del ________________ repertorio ________________ marca da bollo/registro ________________.
Si allegano copie dei documenti d’identità del/dei conferente/i e del/della procuratore/procuratrice: documento del/della conferente ________________ documento del/della procuratore/procuratrice ________________.
Firma del/della delegante per ricevuta e presa visione del contenuto: ________________